【後悔しない】アニコム損保のデメリットから保険料、補償内容までこれだけチェック！

今日は、

という疑問に答えていきたいと思います！

この記事では、公式HPやパンフレットだけを見ていては分かりにくい、気づかないことについて、他ペット保険との比較も交えて解説していきます。

この記事だけで、アニコムのどうぶつ健保ふぁみりぃ、ふぁみりぃぷち（※ともに犬猫プラン）について大事なポイントを網羅できるようになっているので、ぜひ最後まで漏れなく確認してくださいね。

アニコム損保の補償内容

では、アニコム損保の基本的な補償内容や特徴について、まずは説明していきますね。

ペット保険の対象動物

アニコム損保の補償対象は、犬、猫以外にも鳥、うさぎ、フェレット（モモンガ、リス、ハムスター、ネズミ、モルモット、ハリネズミ、チンチラ、カメ、トカゲ、ヘビ）です。

ペット保険の多くは、犬と猫のみしか加入できませんが、アニコム損保は上で紹介したような、鳥類や小動物も加入できる数少ないペット保険の1つです。（※カッコ内の動物に関しては、アニコムと代理店契約をしている提携ペットショップからしか加入不可。）

ここでは、犬と猫のみに絞って解説していきますが、ウサギや鳥類などのペット保険に関してはこちらで説明してます。→ うさぎやフェレットなど小動物、鳥類、爬虫類などの入れるペット保険比較【アニコムＶＳプリズムコール】

https://with-tiwawa.com/?p=11218

加入・更新の年齢制限

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アニコム損保の加入上限は7歳まで。これはペット&ファミリー（ナンバーわん、ナンバーわんスリム共に）と共に、すべてのペット保険の中では、一番早く加入の門戸が閉じてしまいます。

ただし、最近新たに追加された「しにあプラン」では、その名の通り“シニア犬でも入れる“というのがコンセプトになっており、8歳〜何歳でも年齢制限無しで加入できるのがポイント。

加入条件に年齢制限が無いというのは、全ペット保険の中でも、このアニコム損保のしにあプランだけですし、かなり画期的なことだと言えます。

待期期間

ペット保険には、契約スタートしてからも一定期間に補償猶予（対象外）期間があります。それが、待機期間と呼ばれるものですが、アニコムの場合はこんな感じ。

ケガの場合は契約スタートから即補償されるため、待機期間は無し。病気の場合は契約スタートから３０日間の待機期間があります。

病気の場合は、ガンとそれ以外の病気で待機期間を分けているペット保険もありますが、アニコムの場合はまるっとまとめて、病気は３０日間ということですね。

プラン内容

次に、プラン内容について。まず、通院・入院・手術のフルカバーのプランは、健保ふぁみりぃのみ。残りのぷちとしにあに関しては、通院の補償が除外されます。

そして、すべてのプランに共通しますが、通院・入院・手術と、それぞれのカテゴリーで、１日の限度額、年間限度回数（日数）が決まっているタイプのプランです。

ペット保険には、年間の限度額がまるっと決まっていて、あとは回数も金額も無制限で使えるタイプのものもありますが、それと比べると利用に少し制限がかかるのも抑えておきましょう。

では最後に、フルカバープランではない、健保ぷちと健保しにあの、アニコム損保内での位置づけ（どういう人に向いているのか？）について解説していきます。

健保ぷちプランの位置づけ

健保ぷちは、通院を除外して、入院と手術の場合のみの補償に特化した、部分補償のプランです。

メリットとしては、フルカバーの健保ふぁみりぃよりも、月々の保険料を安く抑えつつ、高額治療になりやすい手術や入院の厚い補償を受けられるところ。

特に手術の補償額に関しては、一回につき最大50万円を受け取れるので、かなり手厚い補償になってます。その代わり、通院補償はありません。

健保しにあプランの位置づけ

健保しにあ最大のメリットは、加入に年齢制限が無いところですね。年齢だけでいうと、どんな高齢な犬や猫でも加入できるのは本当に画期的。

しかし、補償内容に通院補償はなく、健保ぷちと同じく入院と手術のみの補償となります。かつ、入院と手術の補償内容としても、健保ふぁみりぃと同じで健保ぷちには及びません。

ただし、一つ大きなポイントがあって、継続更新の2年目以降、どうぶつ健活（腸内フローラ測定）の結果が良好だと、フルカバーの健保ふぁみりぃに移行できる、というところ。つまり、通院も補償対象になる、ということです。

ちなみに、移行できる条件としては、

この2つとされていますが、この腸内フローラ測定の結果が「良好」となるのが、犬の場合と猫の場合で違っていて、

となっているようです。

犬猫共に、移行できるのは全体の５分の1程度とはいえ、これは非常に嬉しいポイントですね。

免責金額

免責金額とは、必ず負担しなくてはいけない自己負担金のことで、この設定があるペット保険は、必然的に受け取る保険金は少なくなります。（※反面、保険料が低く抑えられるというメリットもありますが。）

アニコム損保は、免責金額（自己負担金）が無く、治療費に対して、そのまま補償割合をかけたものが、受け取り保険金となります。

アニコム損保の保険料

では、よく高いと言われるアニコムの保険料。実際のところはどうなんでしょうか？全ペット保険の保険料の推移をグラフにしてみたので、これを見ながら解説していきます。

犬の保険料

各保険の保険料が上がり方も含めて比較しやすいように７０％補償に統一して（70％補償のないプリズムコールは100％（プレミアムオレンジプラン）、ペッツベストは年間限度額50万円、80％補償、年間免責金額2蔓延、プレミアム特約アリ）で比較しています。）

全ペット保険の保険料の推移を表しているので、グラフがだいぶん分かりにくくなってます。。アニコムの保険料（健保ふぁみりぃ70%）の推移は青色の線。

まぁ、パッと見全然わからないので、解説します笑

確かに若い頃までは、全ペット保険の中でもトップクラスに高めの保険料で推移しています。ちょうど、7歳のところでチラッと見えている通り、単独トップになっているのが分かります。

ただ、それ以降を見てみると、保険料の上がり方が鈍化して行っているのが分かります。全体としては保険料が高めの部類に入ることは間違いありませんが、

終身までの契約を見たときに、トータルの保険料としては、それほど高くは無い、というのが実情と言えます。（グラフをみると分かる通り、10歳頃を境に、アニコムより保険料の高いペット保険も結構ありますよね。）

猫の保険料

このグラフも犬の保険料の時よりさらに分かりにくくなってますが・・・。青色の線がアニコムです。って言っても、最初から最後まで通して線が重なっててほとんどわかりません・・。（※ちなみにもう一つの分かりやすい青色の線（ちょっと水色に近い色）はイーペットです。間違えやすいですが。）

なので、ここでも補足の解説を入れると、全体としては犬の保険料と同じで高めの部類で推移していきます。ですが、やはり高齢になってからの保険料の上がり方は緩やかで、全体として見た時には、それほど保険料は高く無い、というのが分かりますね。

保険料の割引・割り増し制度

次に、アニコム損保の保険料の割引制度について。アニコム以外の保険料制度は、「割引き」のみですが、アニコムのみ、「保険料の割増し」があります。この割増制度に注意しながら、見ていきましょう。

多頭割引（※ふぁみりぃ、しにあ限定）

まずは、多頭割引について。アニコムの多頭割引は、アニコムに２頭目以降に加入したペットに対して、年間６００円の保険料の割引が受けられる、というものです。

注意点としては、対象外のプランがあること。健保ふぁみりぃと健保しにあは対象外ですが、健保ぷちに関しては対象外です。

健康割引・割り増し（※ふぁみりぃ限定）

次に健康割引、割増制度について。ここで、保険料の割増し条件が出てくるので、しっかり確認しておきましょう。

まず大事なのが、保険金の請求回数についてです。この保険金の請求回数が少なければ少ないほど、次年度以降の更新時に保険料の割引が受けられて、保険金の請求回数が多ければ、保険料が割増しになってしまいます。

で、請求回数が増える＝治療に頻度が高い、ということで、ここは通院の回数がポイントになってくると思います。

通院回数の上限（健保ふぁみりぃ）は年間20回となっているので、この上限をいっぱいいっぱいまで使うと、次年度の更新で保険料が通常の2割増になる、ということです。

なので、通院回数が増えてるな〜と思った時は、２０回までいくのではなく、１９回のところでセーブしておきたいところ、ですね。

保険金の請求・支払い方式

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では、窓口精算についての対応について。アニコム損保は、ご存知の通り、ペット保険の中でも数少ない窓口精算に対応しています。

ただ、プランによっては窓口精算に対応していないものもあるので注意。

健保ふぁみりぃと健保しにあに関しては窓口精算対応してますが、健保ぷちに関しては窓口精算非対応で、一度動物病院で全額治療費を支払い後、後日保険金を請求する、という流れになります。

アニコム損保の免責・不担保条件

次に、アニコム損保の保険金支払いの補償対象外となる場合、条件（免責・不担保条件）について解説していきます。

ちなみに、ここではペット保険によってその対応が分かれるもののみを取り扱っています。全てのペット保険に共通の免責・不担保条件については、こちらの記事を確認してくださいね。→ 入る前に必ずチェック！ペット保険の支払い適用外の病気・ケガまとめ

ペット保険によって対応の分かれる免責疾病

ペット保険によって分かれる個別のものに関して、アニコム損保の対応状況はこんな感じ。

表を見てわかる通り、他のペット保険では補償対象外となるものでも、アニコム損保ではほぼほぼ補償対象となる、という感じですね。

※診断書作成費用に関しては補償対象外となりますが、保険金請求の際にも基本的には必要ありませんし、ほとんど使う機会は無いのでは？という項目ですね。

慢性疾患・高額治療への対応

同一疾患が年度をまたいで治療が続いた場合でも、問題なく次年度の限度額もしっかりリセットされます。（※逆にいうと、同一疾患が完治せずに次年度も治療が続いた場合、その治療費については限度額がリセットされないペット保険がある、ということです。）

更新時にそれが原因で傷病が免責（補償対象外）対象となったり、更新を断られたりすることも基本的にはありません。

ただし、プラン内容の項目でも伝えましたが、年間の治療回数が多かった場合、保険料の割増制度（最大５０％の割り増し）がありえます。

先天性・遺伝性疾患への対応

先天性・遺伝性に由来する疾患に関しては、多くのペット保険で補償対象外となってます。アニコム損保は、その先天性・遺伝性に由来する疾患について、補償対象となる数少ないペット保険の一つです。

アニコム損保のデメリット

では、最後にアニコム損保のデメリットについてまとめておきます。加入前には、ここをしっかりと確認してから、後悔のないようにしてくださいね。

この４点だけは、しっかりと確認、納得してから加入を検討しましょう。

アニコム損保の特徴と総評

アニコム損保は、契約数ナンバーワン（ナンバーツーはアイペット損保）という業界のリーディングカンパニー。

加入に年齢制限のないシニアプラン（8歳〜）を創設したりと、業界を牽引するペット保険であることは間違い無いでしょう。

窓口精算に対応していたり、免責疾病や慢性疾患、先天性・遺伝性疾患への対応など、安定した補償内容。そして、補償対象も犬、猫以外の鳥類やウサギ、フェレットなどの小動物もカバーされているところからもそれが伺えます。

また、「保険料が高い」というイメージが強いアニコムですが、その補償内容や補償対象の広さと比べると保険料も割合リーズナブル。
特に、高齢になってから保険料がそれほど上がっていかないところは安心できます。

ただし、注意点として、通院・入院・手術の項目ごとに年間限度額と限度日数（回数）の設定があること。（※ここに制限がないペット保険よりは保険金の請求に制限がある。）

また、年間の保険請求の回数が増えると保険料の最大５０％の割り増し制度もあったりと、デメリットもあります。

この辺り総合して、加入するかどうかを検討されて下さい。