どうも！
ペット保険相談室第二回目です＾＾
ここではペット保険について読者さんの方から直接相談をいただいた具体的な事例をもとに、
ペット保険の選び方を私と一緒に考えていく場所です。
第一回目もけっこう好評だったので、良かったら見てみて下さいね＾＾
第一回目の相談内容はこちらから。
↓↓↓
それでは、早速質問内容から見てみましょう！
今回の質問内容
ペット保険についてご相談させていただきたくメールいたしました。
私もチワワ２匹(♂5歳&♀4歳)と暮らしています。
今現在アニコムに加入していますが、２匹で7,000円を超えてきたあたりから
保険の見直しを考え、いろいろと調べていたらこちらのサイトにたどり着きました。
単純に安さ押しのランキングと違い、きちんと保障内容(チワワになりやすい病気や慢性疾患に対して)を把握された上での記事でとても(×100)参考になりました。調べれば調べる程、一長一短なペット保険に毎日頭を悩ませおり
もし宜しければ、アドバイスいただけないでしょうか。。(長文になりますがすみません)♂5歳の方は胆泥が溜りやすいこともあり毎日お薬を飲んでいる為
念の為アニコム継続を考えていますが、♀4歳の方はあまり病院にかかることがないので
(今のところは･･･ですが)少し保険料を抑えたいところです。
各保険会社の条件とこちらの記事を拝見して、私なりに絞ったのが
FPC70%、ペット&ファミリー(スリム)、イーペット70%の３社です。
FPCは実際請求した人の口コミ(yahoo知恵袋等)が悪かったこと
イーペットは年間保障額は高くはないのですが保障内容に惹かれました。
ですが、こちらの記事に書かれてる通り、高齢になった時の保険料がとても高いですよね。これだと見直した意味がない。
消去法でペット&ファミリーになってくるのですが
保障内容はとてもいいと思いました。ただ、免責3,000円がネックになって
決めきれないでいます。2ヶ月毎に薬をもらいに行っている♂で当てはめてみると
5,780円(再診料(500円)＋薬代(5,280円))→アニコム70%適用で自己負担1,734円ペット&ファミリーだと
5,780円－免責3,000円=2,780円
2,780円×70%=1,946円(保険適用金額)
自己負担 3,834円(免責3,000円+3割負担分834円)となります。(あくまで一例です^_^;)70％の保険に入っていてももらえる金額が34～5%分になってしまいますよね(^_^;)
もっと安いタイプのお薬だと保険対象金額が3,000円~4,000円くらいになる時もあります。
これだと保険はほぼ使えません。今後、♀がどんな病気や怪我をするか、どんな頻度で病院に通うことになるのかわかりませんが、例えば手術後の通院(毎週？)があった場合、安価な料金だと毎回3000円払わなければならないとしたら、ペット&ファミリーさんはコスパ的にどうなんでしょうか。
それでもやはり毎月毎月の(15歳くらいまで生きてくれるとしたら)保険料を抑えることの方が全体的に安く済むのでしょうか。悩みすぎてアニコムの50%にでもしとこうかと逃げたくなってきました(^_^;)
長文でわかりずらいとこもあるかと思いますが、おわかりになる範囲で構わないのでどうかご教授お願いします<(_ _)>！
質問内容のまとめ
ではでは、まず今回頂いた内容について箇条書きでまとめてみます。
- チワワ２頭(♂5歳&♀4歳)の多頭飼い
- 現在2頭ともアニコム（70％）加入中で保険料は合わせて7千円ぐらい。
- ♂5歳くんは胆泥が溜りやすい⇒毎日薬の服用アリ
- ♀4歳ちゃんは現状はあまり病院かかることがない
- ♂5歳君の方は薬もいるし念のためアニコム継続、♀4歳ちゃんの方をもう少しリーズナブルな保険へと見直しを考えている
- FPC70%、ペット&ファミリー(スリム)、イーペット70%の３社がいいなと思っている
- FPCは口コミが悪い、イーペットは高齢になってからの保険料、ペット&ファミリー(スリム)は免責額がそれぞれネック
- 一回一回が少額でも病院にかかる頻度が多くなるような状況が続いた場合、保険料自体が安くなっても免責金3000円の条件がついていることで保険料+治療費のトータルコストはアニコムよりも高くなるんじゃないか？
だいたいかいつまんでまとめてみると、こんな感じになるんじゃないでしょうか。
では早速この情報をもとに、ご相談に乗っていきたいと思います！
ご相談に対する回答
チワワちゃん達を二頭飼ってらっしゃるんですね～( *´艸｀)
でも今の段階から、二頭ともペット保険に入っているというのはだいぶん意識高いんじゃないでしょうか。
うちは7歳になってからようやくお尻に火がついたクチなので・・＾＾；
現在は二頭ともアニコムに加入中で、定期的な通院が必要な♂5歳くんはアニコムそのままで、
現状は元気な♀4歳の方をアニコムから他のペット保険へ移動させようかな～という感じですね。
確かに確かに。
大筋ではそんな感じで私もいいんじゃないかなぁというふうに思います。
ペット保険で多頭割引ってあったりしますけど、あれってどこの保険でもかなり微々たるものじゃないですか＾＾；
なので、基本的にはそんな感じで一頭、一頭わんチャンにあった保険会社を選んでいくのがいいと思います＾＾
2頭目以降は半額！！くらいの値引きがあったら別ですけどね(笑)
♂5歳君くんの場合：現状はアニコム一択だけど・・計算してみてびっくり！
で、定期的に通院が必要な♂5歳くんに関しては、確かにそのままアニコムを継続していけばいいかなと思います。
おそらく今から他の保険に乗り換えてしまったら、胆石症、胆泥症、胆嚢炎など胆嚢関連の治療費は免責対象となってしまう可能性が高いですからね。。
そうなると、今せっかくアニコムで出ていた保険金も全く出なくなってしまうことになります。
それじゃ保険会社変える意味ないですからね＾＾；
ただ、仮に今の病気が完治をして免責対象にならなかった場合、ちょっと話が変わってくるんですね。
というのも、今回の質問内容中で大事な事例を出していただいてることがありますが、
5,780円の治療費に対して、アニコムとペット＆ファミリーの自己負担額が、それぞれ1,734円と3,834円と計算して頂いてます。
もらえる保険金の金額に直すと、アニコムが4046円、ペット＆ファミリーが1946円一回の通院で保険金が返ってくるわけですね。
つまり、一回あたりの両社の保険金の差額は2100円となるわけです。
これが2ヵ月に一回ですから、一ヶ月あたり1050円の差額が生まれることになります。
| 治療代 | 5780円 |
| ①アニコムからもらえる保険金 | 4046円 |
| ②ペット＆ファミリー（スリム）からもらえる保険金 | 1946円 |
| ③保険金の差額（①－②） | 2100円 |
| ④一ヶ月に直したときの保険金の差額（②÷2） | 1050円 |
ここで現在のアニコムとペット＆ファミリー（げんきナンバーワンスリム）のチワワの5歳時点での70％プランの保険料を見てみます。
アニコムが4240円、ナンバーワンスリムが2280円です。
その差額は1960円ですね。
ところで先ほど計算した一ヶ月毎の両社保険金の差額は1050円でした。
ということは、1960円ー1050円＝910円ほど、
年間に直すと1万円以上、トータルコストでみるとナンバーワンスリムが安いんですよね＾＾；
これは私自身も盲点でしたね。
実際に計算するまで気づきもしませんでした＾＾；
| ⑤小型犬5歳時のアニコム保険料（月） | 4240円 |
| ⑥小型犬5歳時のペット＆ファミリー（スリム）保険料（月） | 2280円 |
| ⑦月額保険料の差額（⑤－⑥） | 1960円 |
| ⑧保険金と保険料のトータルコスト/月（⑦ー④） | 910円 |
| ⑨保険金と保険料のトータルコスト/年（⑧×12） | 10920円 |
という結果になりましたが、
ただ今回♂5歳くんの場合はすでに病気が発症しており、
今保険会社を変えても現在の症状での治療費は免責対処となってしまう可能性が高いので、
現状のままアニコム継続一択だと思います＾＾；
もし、これから病気が完治して他の保険で免責がつかなければ移動も考えていいかもしれませんね。
ただ、アニコムの強みである窓口精算はできませんが＾＾；
実際、私の経験上制御してから2週間から1ヶ月ぐらいは入金までのタイムラグがあるので、
その辺がネックになる方はまだ話は変わってきます。
♀4歳ちゃんの場合：免責金額あってもペット＆ファミリー（スリム）のメリットは大きいと感じる。
ではでは次に♀4歳ちゃんの保険について考えていきましょう＾＾
質問内容としては、ここからが本題ですね。
とその前に、ちょっとちょっと～、FPCって50％しかないでしょう？
と思っているそこのあなた！！（というか私）
おっくれてまっすよ～～～♪♪
FPCにも70％プランができたんですね！！（爆）
はい、完全に知らなかったです＾＾；
実は私が一番びっくりしてます(汗)
ということで、この件に関してはまた資料請求してFPCの会社説明ページに追記していきたいと思いますのでしばしお待ちください！（爆）
話がそれてしまいましたが・・・そうそう、♀4歳ちゃんの保険選びです。
現状では、
- FPC（70％）
- ペット&ファミリー(スリム)（70％）
- イーペット（70％）
に絞られているということで、この3社を比較し叩き台にして話していこうと思います。
まず保険料の見直しというのがメインの目標になってくるので、
これからもずっと亡くなるまで継続していくのであれば、
おっしゃっているように高齢になってからの保険料がネックのイーペットはやめておいたほうがいいかなと私も思います＾＾；
まぁ、それでも13歳まではアニコムよりも保険料安いんですけどね＾＾；（※厳密には13歳でイーペットとアニコムの保険料がちょうど同額になります。）
なので、5歳～15歳までと言うふうに考えるのであれば、トータルコストでイーペットの方が安いです。
FPCの70％プランに関しては、今ホームページで保険料確認していましたが、
70％プランの中ではトップクラスに安いですね。
同じ70％プランでも免責金額がついてるナンバーワンスリムと生涯通じてほぼ同じくらいの保険料ですね。
ということで、70％の保障割合でかつ、免責金額無しでこの保険料は非常に魅力的だと思います。
ただ、ペット保険選びページの免責疾病の蘭を見てもらえると分かる通り、
公には免責疾病として重要事項説明書に記載はないものの、
実際に加入してから本当に保険金が支払われるのかどうか不安な面は実際ありますよね＾＾；
FPCの悪評にどんなものがあるのかはちょっとよくわかりませんが、
保険に加入してからこの辺の問題が出てきてそれに対して保険に加入した飼い主さんが怒っているということもあり得るのかなと＾＾；
（あくまで推測なので実際のところがどうかは分かりませんので悪しからず。）
で、最後のペットのファミリーのげんきナンバーワンスリムについてですが、
懸念されている内容として、
一回あたりの治療費が少額でしかも頻繁な通院になると、
支払う保険料ともらう保険金のトータルコスト的にアニコムよりもコスト悪いんじゃないか？というとこですよね。
ここでさきほどの計算が生きてきましたね！（泣）
あの労力は無駄じゃなかった(笑)
ということで、現在の♂5歳君のような状況であれば、
免責金額が3000円あったとしてもペット＆ファミリーの方がコスパ的には絶対良いです。
しかも、今の5歳の時点でこれですから・・・
これから年齢を重ねていくうちにどんどん保険料の差額は開いていきます＾＾；
ちなみに15歳になると月額でちょうど3000円くらい、年額で36000円保険料が違ってきます。（ボソッ。）
もちろん、おっしゃっているように一回の治療費が3000円以下で、毎週通院するなど頻度が上がってくるとまた話は違ってきます。
（そもそも、治療費が3000円以下が続くようであれば先生に言って薬をちょっとまとめて出してもらって、一回あたりの治療費を稼ぐとかそういう方法もありますが。）
でも、手術後の通院なんかもそんなに通院期間長くないのではないかな～＾＾；
それに、手術をしたのであれば3000円以下で毎週通院してもはるかに手術代の方が高いですよね？
手術のような高額治療費に保険料を抑えながら備えることができるというのが、
免責金額設定のあるペット＆ファミリーのスリムの最大のメリットだと思っているので、
手術～通院を考えるのであればなおさらペット＆ファミリーが良いのかな～と私は感じるところであります、はい。
まとめ
ということでいかがでしたでしょうか？（何とも丸投げ的なまとめ。。）
まぁ、いろいろといましたが1つの考え方として参考にしていただければ幸いです＾＾
保険選びに正解はありませんし、結果に絶対はありません。
これを見ていただいて、あなたの保険選びのお力に少しでもなれたのなら幸いです！
ありがとうございました＾＾
あなたも、ご自身のペット保険選び相談してみませんか？
今回でさらにこういう形で第二回目まで来たんですが、
やっぱりこうやって実際の具体的な事例を使って色々と考えていくと、
自分自身、あ～、こういう考え方もできるんだな～と勉強になるところも多いですし、
こうやっていろんな方に見てもらうことでまた別の考えかたなんかも教えていただけたらと思います。
（感想やご意見などはコメント欄からどうぞ！）
ということで、もしまたペット保険選び手伝ってほしいという方募集します！(笑)
今回のような質問形式でメールを頂ければ、順次ペット保険相談室七日で相談に乗っていこうかなと。
また、屋根裏メルマガから返信して頂いてもいいです。
（若干メルマガ経由からの質問の方を優先したりしなかったり・・・。）
※ただし、いつまでにという期限の保証はできませんし、
依頼が殺到した場合には全員分は無理かもしれませんのでそこはご勘弁を＾＾；