楽天スーパーペットの保険内容と決定的で最大のデメリットだけは知っておくべき。

こんにちは！

チワワ君の飼い主です。

今回は先日ブログ読者さんから教えて頂いた楽天ペット保険のリニューアルについて、その補償内容や、比較する上で、ここだけ確認しておけば大丈夫！という情報をまとめました。

また、楽天スーパーペット保険には猫専用のものもあるので、猫ちゃんの飼い主さんはそちらもご確認ください。

楽天スーパーペット保険の補償内容

補償対象動物

加入対象は犬と猫のみとなっています。ウサギやフェレットなどの小動物や、爬虫類に関しては保険加入ができません。犬猫以外のペットに関しては、アニコム損保、プリズムコール、またはペット共済のペットライフジャパンを検討してください。

加入年齢・更新年齢

加入年齢は10歳までと、割と全ペット保険の中でも門戸は広め。また、以前のあんしんペット保険では更新が20歳までだったのが、更新限度が終身に変わったのが大きなポイント。やっぱり、更新限度があるのと、一生涯更新できるのとでは、精神的な安心感が違いますからねぇ・・。

待機期間（契約日から一定期間の補償外期間）

この辺は他のペット保険と一緒で契約後30日は病気で保険金が下りない待期期間があります。この待期期間が無く、病気でも契約後すぐに補償されるのは、イーペットとPS保険でしたね。

プラン内容

まず、プラン内容は、

この3つになっています。

表にするとこんな感じですね。

以前は年間限度額だけが決まっていて、通院も入院も手術もまるっと使えるプランだったのですが、今回からそれぞれで1日の限度額と限度日数が決まってきます。

これらを合わせた最大限度額は大きくなりましたが、実際に使える金額としては以前の方が大きくなる場合も多いでしょうね。

楽天スーパーペット保険の保険料の推移

犬の場合

各保険の保険料が上がり方も含めて比較しやすいように７０％補償に統一して（70％補償のないプリズムコールは100％（プレミアムオレンジプラン）、ペッツベストは年間限度額50万円、80％補償、年間免責金額2万円、プレミアム特約アリ）で比較しています。）

このグラフ、ペット共済も含めて全ペット保険の保険料の推移を表してるので、かなりごちゃごちゃしてますし、また、数が多いので同系色の線もいくつかあって見にくいですが、楽天ペット保険はオレンジの線。

オレンジの線といえば、アイペットも全く同じ色になっていて混乱してしまいますが、なんとアイペットと同水準で高く保険料が推移しているのが楽天ペット保険・・・。（アイペットは12歳までしかグラフが無いので、視覚的には一番上に上がっているものが楽天ペット保険です。）

あんしんペット保険からの改訂によって、保険料が上がっているとは聞きましたが、特に高齢になってからはちょっと尋常じゃない上がり方・・・。

もちろん、アニコムなんかの損保と比べてもかなり保険料が高くなっており、これはちょっときをつけないといけません。

猫の場合

犬の場合と同様に、猫の場合もかなりの保険料の上がり方になっています。

さすがに、アイペットよりは（少なくとも12歳までは）少し抑え気味ですが、少額短期保険の中では断トツに保険料が高いですし、アニコムよりも保険料が圧倒的に高いです。（このグラフの場合、アニコムと楽天ペット保険が全く同系色なので分かりにくいですが、まさかのぎゅーんと伸びてる方が、楽天dペット保険の保険料でございます。。）

割引制度

楽天ペット保険ずっといっしょもっとに保険料の制度はありません。が、月々、または年払いの保険料の支払いに対して、1％の楽天スーパーポイントがもらえます。

その楽天スーパーポイントで保険料の支払いもできるかと思いきや、楽天ポイントで保険料の支払いはできません・・・。

貯まるけど、使えないってやつですね。

楽天スーパーペット保険の保険金の請求方法

まず前提として、ペット保険には

1. 窓口精算
2. 後日精算

の2種類の保険金請求方法があります。

これ、人間の健康保険制度のように、窓口で保険適用で保険金の差額を支払えばよいのが窓口精算。（人間の場合は7割補償なので、3割分を病院の受付で支払いますよね。）

対して、後日精算は一度全額動物病院へ治療費を支払い、後でペット保険会社へ必要資料を郵送して銀行口座に振り込んでもらうのが後日精算です。

で、この楽天ペット保険は後者の後日精算の方にあたります。

つまり、一度動物病院へ全額治療費は支払う必要があり、その後保険金を請求する、という手間が窓口精算のペット保険と比べるとかかります。

ただ、窓口精算できるペット保険は数社しかないので、楽天ペット保険を含め多くのペット保険はこの後日精算となります。

窓口精算が良いという方は、窓口精算のできるペット保険をまずは確認してみて下さいね。

→窓口精算できるペット保険まとめ

また、私自身後日精算のペット保険に加入していますが、慣れれば請求方法も難しくありませんし、ペット保険会社によって大きく変わるものでもありません。

実際の後日精算の請求フローから実際に保険金が銀行に振り込まれるまでの流れは下のリンクから確認してみて下さいね。

楽天スーパーペット保険の免責・補償対象外疾病

免責疾病

では、ペット保険各社によって、免責されるされないが分かれる傷病についてまとめました。

△がついているものは、既往症（一度かかったことがある病気）の場合は免責対象となりますが、既往症でなければ、補償されるものです。

こうやってみてみると、免責疾病は少なく、より広範囲でしっかり補償される保険となりましたね。

慢性疾患への対応

次に慢性疾患への対応について。これも、同一疾患の病気が年をまたいで継続して治療費が発生しても、翌年度に使える保険金がリセットされて、しっかり満額使えるようになります。

先天性・遺伝性疾患への対応

先天性・遺伝性の疾病に関しては、重要事項説明書にて「遺伝子疾患および先天性異常」については保険金請求のたいしょうたい

楽天スーパーペット保険の最大のデメリット

まず結論から、楽天ペット保険の最大のデメリットと私が思っているのが、圧倒的な保険料の高さです。

ちなみにこれが、ペット保険会社全15社にペット共済の2社を比べて、全17社で小型犬の70％補償のプラン（同じ条件のプランが無い場合は、できるだけ類似のプランで比較）で比較した場合の月額保険料の推移です。

17社も一気にグラフにするとかなりごちゃごちゃして見にくいですが、オレンジの最後までぎゅーんと一気に線が上がってるのが楽天ペット保険です。

特に高齢になればなるほどその傾向は著しく、ある一定の年齢になると保険料も一定になるペット保険が多い中、楽天ペット保険は最後まで伸び続けます。

しかも、これは寿命的にあり得るかどうかは別として、グラフに表示されていない21歳以降の保険料に関しても、まだ現時点で決まっていないだけで、保険料は上がり続けるとのことです。（問い合わせて聞きました。）

ちなみにこれが猫の保険料。犬の場合と違って、このグラフでは最後までどんどん伸びている青い線が楽天ペット保険の保険料です。

これを見ると、犬であっても猫であっても、特に高齢になってからの保険料はかなり覚悟をしておいた方が良いです。

楽天スーパーペット保険の押さえておくべきその他のデメリット

では次に、「保険料の高さ」まではいかないけど、加入前には押さえておいた方が良い、デメリット、ちょっと残念ポイントについて紹介していきます。

先天性疾患が疑われる疾病で既往症だと補償されないものがある

楽天ペット保険「ずっといっしょ［もっと］」は、基本的に免責疾病も少なく、先天性・遺伝性疾患もしっかり補償されますが、

中には既往症（過去に一度以上かかったことがある病気）に対しては、それまでに完治していて、発症がペット保険加入後だったとしても、補償対象外となってしまう病気があります。

それが、股関節形成不全やレッグペルテス、気管虚脱などの病気なのですが、これらは先天性疾患であることが多い病気です。

このことから、先天性疾患が疑われる病気に対しては、ちょっと保険金の支払いがシビアになる、という傾向があると感じます。

通院・入院・手術でそれぞれの限度額/日、限度日数（回数）が決まっている

ペット保険には、年間の限度額だけ決まっていて、あとは自由に通院、入院、手術に使える保険と、

逆に通院には1日～万円まで、そして年間は〇〇日まで、のように、通院、入院、手術で使える金額と回数が制限される保険があります。

楽天ペット保険は後者の使える金額に制限があるタイプの保険で、前者の制限が無いペット保険と比べると、

最大限度額の割に、意外と保険金下りないな・・という場合も出てきます。

例えば、少額でも通院回数が多かったりすると、回数制限に引っかかって、まだまだ使える保険金はあるはずなのに、保険金がもらえない・・・ということもありうるからです。

逆に制限が無いものだと、回数とか一回当たりの金額とか、気にせずに申請すれば、無駄なく使うこともできますが、それができません。

保険料の割引制度が設けられていない

最後に、これはちょっと些細なことかもしれませんが、ペット保険によっては2匹目以降の加入から保険料が割引になる多頭割引や、一回も保険金を使わないと、翌年の保険金が割引になるなどの

保険料の割引制度が楽天ペット保険にはありません。

ただ、もし割引制度があったとしても、割引額が微々たるものだったり、一回も保険金を使わないなどハードルが高かったりもするので、個人的にはこれまでお伝えしたデメリットと比べると、そこまで気にしなくてもいいのかな、と思います。

また、その代わりと言っちゃぁ何ですが、保険料の支払いで1％の楽天ポイントが貯まるので、それも一つの割引やキャッシュバックと似たような制度ではあります。

楽天スーパーペット保険の特徴と飼い主の感想

ということで、新しくなった楽天ペット保険「ずっといっしょもっと」の内容について見てきました。

一つ言えることは、免責疾病が減り、先天性・遺伝性疾患にも対応して、補償内容が大幅に拡充されて、補償される範囲が非常に広くなりました。更新年齢が満20歳⇒終身に変更となったのも嬉しいポイント。

反対に、1日の限度額や年間限度日数が設けられ、限度額を一杯まで使い切ることが難しくなりました。

また、これが最大の残念ポイントかもしれません。そう、高齢になってからの保険料がべらぼうに高くなってます。。大体1２歳頃にアイペット以外で保険料トップに躍り出て、その後はもう断トツの独走状態。

これはこれから加入を検討する方にとっては大きなネックになりそうですね・・・。