ここでは、ペット保険のPS保険（正式名称はペットメディカルサポート保険）についてペット保険を比較し選ぶ上で、必要最低限の情報を網羅していきます。
ペット保険はとにかく、色々考えだすとややこしいし、各社書き方が色々あって、比較するのが難しい・・。
なので、ここでは、PS保険と他のぺット保険を比較する上で、ここだけを押さえておけばバッチリ！という項目を過不足無く紹介します。
PS保険の補償内容
まずは、PS保険の補償内容の中で、大事なところだけをピックアップしてまとめていきます。パンフレットには色々と書いてありますが、とりあえずここをざっと抑えておけばOKです。
補償対象動物
PS保険の補償対象は犬、猫のみです。そのほかの小動物のペット保険加入を考えている場合は、ペット保険でいうとアニコム、そしてプリズムコールを検討してください。
加入・更新年齢制限
| 加入上限年齢 | 更新上限年齢 |
|---|---|
| 9歳未満（8歳11ヵ月）まで | 終身 |
| 項目１ | 項目２ |
加入上限年齢は９歳未満となっていて、他のペット保険と比べると、やや上限年齢は低め（締め切りが早い）の保険となっています。
更新上限は終身＝亡くなるまで更新可能となっているので、ここは心強いところですね。
待機期間（契約日から一定期間の補償外期間）
| ケガ | 無し（保険開始日初日から補償される） |
|---|---|
| 病気 | 無し（保険開始日初日から補償される） |
そして、PS保険の特徴的な部分がここ。
普通、他のペット保険では、特に病気の場合には、保険が始まった初日からすぐは待機期間といって、その期間中に病気が見つかったとしても、「保険に入る前から病気あったよね？」ということで、不担保（＝補償対象外）となってしまいます。（大体、病気で一ヶ月くらいの待機期間を設けてるところが多いです。）
しかし、PS保険にはその待機期間がありません。つまり、保険の契約期間が始まった初日から病気も補償対象となります。
これは、一つ他のペット保険にはない、大きなメリットといっていいでしょうね。
プラン内容
| フルカバー（50%、70％、100％共通） | |
| 通院 | 支払い限度額（1日）：1万円 支払い限度回数（1年）：20日 |
| 入院 | 支払い限度額（1日）：2万円 支払い限度回数（1年）：30日 |
| 手術 | 支払い限度額（1回）：10万円 支払い限度回数（1年）：2回 |
| 車いす費用補償※１ | 支払い限度額：10万円 |
| ペットセレモニー（火葬費用等担保特約） | 支払い限度額：3万円 |
※１車いす費用は事故にあって歩行困難になった場合にのみ対象。病気の場合は対象外。
PS保険の補償範囲は、通院、入院、手術のフルカバーのみ。手術のみなどの部分補償のプランはありません。
通院、入院、手術での各補償限度額や限度回数も全プラン通して共通。
そして各プランでの最大補償額も、５０％、７０％、１００％プランでもそれぞれ１１０万円となります。
この最大110万円という筋がパンフレットでもでかでかとキャチコピーとして書かれてますが、
１１０万円のうち１０万円は車いす補償となっていますし、
後述する通院や手術などのカテゴリーの中で限度日数や限度額が設定されているため、
実質は、110万円をフルで使い切れることは難しいと考えておいた方がいいです。
（最大補償額は低くても、限度額や限度回数の縛りが無い保険の方が、実際に使える保険金が多くなる、という可能性が十分ある、ということです。）
また、この１１０万円には、車いす費用（１回のみ）の10万円も含まれているので、
実質普通に使える補償額としても100万円と考えておいた方がいいです。
（しかも、車いす補償が使えるのはケガの場合のみですからねー。病気では使えないってのは実際かなりガッカリしました。。）
補償範囲は50％、70％、100％。
100％補償があるのが最大の特徴で、
1日の限度額以内であれば治療費の100％補償されます。
ただし、１日あたりの限度額と年間の中で使用できる限度日数（手術の場合は回数）があるので、
高額治療費となってそれぞれの１日の限度額をオーバーした場合や、
限度日数（回数）を超えた場合は自己負担金が発生するので注意です。
１００％補償だからと言って万能ではない（必ず満額治療費が支払われる、というわけではない）ことは頭に入れておく必要があります。
PS保険の免責金額
PS保険に免責金額の設定はありません。
治療費に対してそれぞれの補償割合（50％、70％、100％）をかけた金額がそのまま保険金として支払われます。
PS保険の保険料の推移と他ペット保険との比較
犬の場合
各保険の保険料が上がり方も含めて比較しやすいように７０％補償に統一して（70％補償のないプリズムコールは100％（プレミアムオレンジプラン）、ペッツベストは年間限度額50万円、80％補償、年間免責金額2万円、プレミアム特約アリ）で比較しています。）
PS保険の保険料は濃い赤（えんじ）色の棒グラフ。
下から数えて方が早い位置にあります。
全ペット保険で比較してもかなりリーズナブルな保険料に当たります。
また、晩年の保険料の上がり方も緩やかで、一定の年齢からは保険料も一定になります。
保険料は補償割合が高くなるにつれて（50％、70％、100％となるにつれて）保険料はもちろん高くなっていくので注意です。
ただ、犬のペット保険の中の同じ保障割合、フルカバーの中ではトップクラスに保険料の安いペット保険だと言えます。
猫の場合
今度は猫の方の保険料のグラフ。
先ほどの犬の保険料では、かなりの価格競争力を発揮していたPS保険ですが、猫のペット保険の場合は、各社の保険料の設定がかなり低くなっていることもあり、相対的にみると、猫の場合は犬の時ほどは価格競争力は高くないことが分かります。（それでも、下から数えたほうが早いんですけどね。）
保険料の割引制度について
他頭割引、健康割引き等の割引制度は無し。
保険料にそのままダイレクトに還元しているからか、割引制度に関しては全くありません。
保険金の請求・支払い方式
保険金の請求、支払い方法は後日請求のみです。
窓口精算はできません。
この辺が若干めんどくさいと思う方もいるかもしれませんが、慣れたらけっこう普通になります。
窓口精算の便利さに慣れていて、もう戻れない‥という方や、初めてのペット保険で煩わしいことは無理、という場合は検討材料に入ってくるかもです。
PS保険の補償対象疾病・不担保疾病まとめ
対象・不担保がペット保険によって分かれやすい疾病
| 膝蓋骨脱臼 | ○ |
| 誤飲 | △ |
| 歯周病・歯肉炎 | ○ |
| チェリーアイ | ○ |
| 股関節形成不全 | ○ |
| レッグペルテス | 〇 |
| 気管虚脱 | ○ |
| 椎間板ヘルニア | ○ |
| てんかん | 〇 |
| 病理検査 | ○ |
| 診断書作成費用 | - |
| 時間外診療（割り増し分） | × |
時間外診療費は、一般診療以外の時間外料金の部分は対象外。
保険金請求文書作成は必要ないとの回答。
誤飲の△は検査して、基本的には対象となりますが、何も出てこなくて処置が無かった場合には補償対象外となります。
時間外診療の△は、時間外の割り増し料金に関しては対象外。
表を見てわかるとおり、他のペット保険と比較しても補償対象となる疾病は多いですね。
リーズナブルな保険料からしても、かなり条件は良いといっていいでしょうね。
PS保険の慢性疾患・高額治療への対応
| 慢性疾患・高額治療への対応 | |
|---|---|
| × | |
| 項目１ | 項目２ |
同一疾患が契約更新後（年度をまたいで）も完治せず、治療が続いた場合、
補償される限度額や限度日数はその疾患に対してはリセットされません。
同じ疾患が完治せずに限度額や限度日数を超えてしまった場合、保険金が支払われないことになります。
PS保険の先天性・遺伝性疾患への対応
| 先天性・遺伝性疾患への対応 | |
|---|---|
| △（先天性はOK、遺伝性はNG） | |
| 項目１ | 項目２ |
PS保険は先天性疾患は補償対象ですが、遺伝性疾患については補償対象です。
PS保険のデメリット
はい、では最後にPS保険のデメリットについて。
これから、色々とデメリットもいくつかお伝えしていきますが、一番のデメリットといえば、もうこれが一番に挙がります。
PS保険一番のデメリットは、慢性疾患への補償が貧弱だということ。慢性疾患への補償が貧弱とはどういうことなのか？これから詳しく説明します。
PS保険最大のデメリット（慢性疾患への補償が貧弱）
これが、その慢性疾患への対応を表した重要事項説明書のパンフレット画像なんですが、分かりにくいですよね～。
PS保険は、保険金の年間の最大限度額の他に、通院、入院、手術とそれぞれのカテゴリーで、1日の最大限度額と、年間の最大限度日数（回数）が決められています。
例えば、通院の限度回数は年間20日までと決まってますから、いくら最大限度額が110万円だからといって、２１日以上の通院に関しては、補償がされなくなるのです。
ただ、それは1年経って契約更新となれば、また年間20日とにカウントがリセットされます。
ただし、例外があります。
そう、それが慢性疾患の場合です。（厳密に慢性疾患の定義とはちょっと違ってくるんですが、ニュアンスが伝わりやすいのでこう呼んでます。）
つまり、その病気がしっかりと完治したと診断されるまで、一生同じ限度額の中でやりくりしないといけない、ということです。（※ちなみに、同じ傷病、例えば外耳炎であっても一度完治したと認められれば、再度同じ傷病になっても、それは翌年度の補償の対象となります。）
PS保険そのほかのデメリット
では、最大のデメリットを確認した後で、その他にもちょこちょこと残念だな～と思うポイントがあるので、そこをざっと紹介していきます。
誤飲・誤食への補償がちょっと不安
まずは誤飲・誤食の補償について。
何かを誤って食べてしまったり、飲んでしまったりした場合の、検査費用やその治療についての補償です。
PS保険も基本的にはしっかり誤飲・誤食に対する補償はあるのですが、検査をして何も出なかった場合、そして何も治療が行われなかった場合、検査費用だけの補償がされません。
例えば、
と言うことです。
猫の保険料は相対的にそんなに安くない
全体的に保険料はかなり低く設定されているPS保険ですが、猫の保険料に関しては（犬の保険料と比べると）それほど安いとは感じません。
そもそも猫の保険料自体がペット保険全体として、低くに設定されてます。
【グラフ】猫のペット保険の保険料比較
その中で、PS保険の猫の保険料と犬の保険料の差が、ほかのペット保険と比べて小さいために、
相対的に見ると犬の場合と比べて、保険料の安さがそれほど際立ちません。
遺伝性疾患は補償対象とならない※先天性はOK
次に遺伝性疾患と先天性疾患について。
これは両方補償対象外のペット保険も多い中、先天性疾患に関しては補償されるので善戦してはいるのですが、
やはり遺伝性疾患は補償対象外となるので注意が必要です。
この辺の先天性疾患や遺伝性疾患は、最終的に獣医さんの診断を見てペット保険会社が判断することになります。（必要であれば、おそらく動物病院の方へヒアリングがあったりもするでしょう。）
なので、この病気であれば必ず遺伝性疾患である、というものはなく、その都度の判断によるものと思われます。
ただ、遺伝性や先天性疾患である可能性が高い疾病というのもあるので、気になる場合は、どういう病気があるのか、確認しておくのも一つです。
PS保険のメリットに潜む落とし穴（デメリット）
次に、ここ結構盲点なので、しっかり確認しておいて欲しいと思います。
それは、一般的に、そして、公式ページでもメリットとして押されている点が、冷静に考えたら、
「それって本当にメリットなの？」
と疑問になる点をいくつか挙げていきたいと思います。メリットだと思って気を抜いていると、気づかない間に落とし穴にハマってしまいますので・・・。
１００％プランは常に満額保険金が下りるわけではない
まず1つ目が100%プランについて。この100%プランと言うのは、治療費の対して100%保障されると言うものです。
一見すると、「毎回、満額治療費が保障されるなんて幸せ〜!」ってなりそうですが、そうはならない場合も多いんですよね・・。
というのも、PS保険は通院入院手術、それぞれで年間限度日数、1日の限度額が決まっていました。例えば通院です、年間20日まで、そして、1日10,000円までが保証となります。
補償割合は100%になりますが、ここの限度額が上がらないところがポイント。
なので、もちろん、1日10,000円を超える治療費が発生した場合、満額補償はされませんし、年間21日以上通院した場合は、20一日目以降の治療費に関しては保険金が下りません。
これを踏まえると、100%補償とについて、（他の50%や70%のプランと比べた時の保険料の上昇分を考えると）それほどメリットは無いのかなと、個人的には思ってしまいます。
最大110万円補償の内訳がやや強引すぎる
次に、公式ホームページやパンフレットでもかなり押している年間最大保障額110万円と言う金額です。
確かに、この最大補償金額に関しては、ペット保険の中で言えばトップクラスの補償金額になります。
ただし、これも先ほど説明した通り、年間の限度回数や1日の限度額が通院、入院、手術毎に決まっているため、なかなか110万円満額使うことっていうのが難しいわけです。
しかも、この110万円に関しては、一生のうちで1回しか使えない車椅子補償の10万円が入っているため、実質最大限度額は100万円と考えていいでしょう。
しかも、この車椅子補償というのも・・ ・落とし穴があるのですが、これは最後の章で解説します。
オリコン満足度調査の信頼性がどこまでのものなのか
次に、オリコン満足度調査6年連続1位となっている事について。
オリコンと言えば、誰でも名前は聞いたことがあるくらい有名な企業ではありますし、6年連続第一と言う、かなりすごそうな印象も受けます。
しかし、このオリコン満足度調査がどれほどの価値を持つのかというところに関しては、結構疑問に思ってます。
スイーツや食品の権威付けに使われている有名な賞なんかも、結構お金で買えるという話もあったりなかったり。。
一般的には認知度としてもそれほど高いものではないですし、あまりピンと来ないというのが、正直なところです。
車いす補償は思ってたのとちがう・・・orz
はい、では次に車いす補償について。
よく公園に行っても、足元気に車椅子をつけて駆け回っているワンチャンをかけます。
車椅子を使っているのは、結構コーギーちゃんが多い印象がありますよね。
その理由については、そちらの記事を読んでいただければわかると思います。
https://www.studio-sweepea.co.jp/202328204
つまり、変性性脊椎症と言う病気によって、後ろ足が麻痺していくことによってここや走ったりすることが困難になる。だから、車椅子が必要になる、ということです。
ただ、このPS保険の車いす補償は、病気によって歩行困難になった場合には保険金が下りません。怪我をして、歩行困難になった場合しかこの10万円は貰えない。
将来必要になるワンコの中で、怪我による歩行困難になる子がどれぐらい入るでしょうか?
圧倒的に、先ほど紹介したような、病気によって歩けなくなる場合が多いはずです。
という事は、この車いす保障については、ほとんど使う機会がないんじゃないか・・。
もちろんないよりはあったほうがいいのですが、期待値が高かった分、これに関してはちょっとがっかりしてしまいました。
デメリットを踏まえて改めてPS保険の価値を考える
ということで、今回はPS保険のデメリットに絞ってお話をしてきたと言うことで、ネガティブな事を中心にお話ししました。
ただ、反対にもちろん、メリットもたくさんあります。
最後に、そういったメリットとデメリットの部分も全て踏まえ、PS保険を比較検討する上で、
ポイントになる部分についてお話ししたいと思います。
まず、前提としてですが、総じてすべての保険と言う商品は保険料と補償内容とのバランスが大事です。
もちろん、契約する側としては保険だからできるだけ安くて、補償内容が良いものを選びたいのは山々です。ただ、その辺は保険会社としても、ないところからひねり出すことが難しいわけで。
保険料が低いのであれば、それなりに補償内容や条件もやりくりしないといけないわけです。
（※ペット保険会社が契約内容についていろいろ改訂するのも、この辺のバランスを見極めるのが難しいからです。）
PS保険は、保険料が安い反面、その辺のことが、今日お伝えしたデメリットに反映されているところです。要は、保険料を安くする分、他のところでバランスをとっているんですね。
最大のデメリットとお伝えした、慢性疾患への対応についても、この保険料を実現するためには、致し方ない部分もあると思います。
要はトレードオフの関係ですね。(つまり、優先順位の問題ということです。)
かつ、保険料と補償内容のバランスの良いペット保険を求めていて、かつ、今回紹介したデメリットが許容できる、という方にとっては、非常に良い保険ではないかと思います。
PS保険の総評と飼い主の評価
はい、では最後にここまでの情報を受けて、私の感想と総評をちょこっと書いて締めたいと思います。
まず、PS保険は保険料と補償内容のバランスは非常に良い保険といっていいと思います。これだけリーズナブルな保険料で、免責疾病も多くないですし、補償内容もしっかりしています。
ただし、その代わり慢性疾患への対応はちょっと厳しいものになっているので、そこは注意。
また、最大補償額の110万円というのも、限度日数や限度額設定があるので、フルで使うことは難しく、そこまでメリットだとは言い難いです。
この辺はさすがにこの低い保険料を維持する上で、必要なトレードオフになっている、という感じはします。
そこまでしっかり把握したうえで、加入を検討してみて下さいね。