【2020年版】知っておくべきPS保険最大のデメリットとメリットを天秤にかける!

PS保険

 

今ネットを中心としたマーケティングでペット保険市場で急成長しているPS保険。
今回はPS保険のメリット、デメリットについて紹介します。

PS保険のメリット

まずは、メリットから紹介していきます。初めに言っておくと、やはり1番のメリットと言えるのは、補償内容の割に保険料が低く抑えられており、保険料に対するコスパで言ったら全ぺっとほけんの中でもトップクラスと言えます。

そのコスパの良さを中心に、PS保険のメリットについて紹介していきます。

補償内容に対して保険料の安さがトップクラス

これがペット保険全15社の保険料の推移のグラフです。(小型犬:70%補償プランで比較。)

かなりごちゃごちゃして分かりにくいかもしれませんが、PS保険は通院・入院・手術を補償する総合ペット保険の中では全年代を通して保険料がトップクラスにリーズナブルで、保険料の総額でも安さが際立ちます。

最近FPCの70%プランが出てきたので、保険料の安さで一位は明け渡しましたが、その差もわずかなものですし(どちらも最大保険料の時に差が10円ほど。)、そのほかもどの年代をとっても月の保険料で数十円~数百円程度しか違わないので、トップクラスに保険料が安いのは間違いありません。

2018年オリコン|日本顧客満足度調査1位

 

2018年のオリコン日本顧客満足度調査のペット保険部門で1位を取っています。
調査方方法やアンケート対象者ついてホームページに載っていましたが、

以下の条件を満たしている20歳以上の男女を調査対象者とする。
(1)ペット保険加入時に選定に関与した人
(2)過去5年以内に飼っているペット(犬・猫)が病気やケガをして手術を受けた際に、加入しているペット保険を適用し、保険金を受け取ったことがある人
出典:ペット保険の比較・口コミはオリコン日本顧客満足度ランキング

実際にワンちゃんを飼っていて、なおかつ保険を利用したことがある方を対象にしているのでかなり実際の消費者側の評価と近いのかなと思います。

50%~100%の幅広い保障プラン

保障割合が50%、70%、100%の3つが選べます。
ここで注目したいのが保障割合100%のプラン
治療費を全額補償してもらえるのにも関わらず、補償割合70%の損保(アニコムアイペットアクサダイレクト)よりも保険料が安いという。。
12歳からは保険料が上がらないのも嬉しいです。

年間最大保障金額が110万円と少額短期保険会社の中でトップ

通院、入院、手術の補償費を合わせて年間100万円。
また、車いすが必要となった場合にその費用を最大10万円まで補償してくれるので、合わせると最大110万円の年間補償額ということになります。
110万円は少額短期保険の中ではトップですし、損保も併せたペット保険全体としてみても2番目に大きな補償額です。

保険料がリーズナブルでも免責疾病が少ない

膝蓋骨脱臼
誤飲
歯周病・歯肉炎
チェリーアイ
股関節形成不全
レッグペルテス
気管虚脱
椎間板ヘルニア
てんかん
病理検査
診断書作成費用※1 ※2
時間外診療
※1保険金請求に必要な場合のみ
※2保険金請求文書作成は必要ないとの回答

PS保険はリーズナブルな保険料なのに対して、免責疾病が少ないのも特徴。

高齢になるとなりやすい歯周病などの歯科医療と膝蓋骨脱臼も補償対象とされています。
この2つと誤飲に関しては補償対象かどうかは保険会社によって分かれるところなので、しっかり保障に入っているのはポイント高いです。

誤飲に関してはお医者さんの処置があった場合は支払い対象なのですが、病院で検査をして何も出てこなかった場合、少し様子を見ましょうと処置が何もなかった場合は保険金の対象外となってしまうので注意です。

車イス補償やペットの火葬費用特約などユニークな補償内容

車いすが必要になった場合に最大10万円がもらえる車いす補償やワンちゃんがなくなった時のお葬式費用として3万円までもらえるペットセレモニー特約などユニークな保障が追加料金なしでついてきます。

病気の待機期間が0日で契約日から即日補償開始

大体ぺット保険各社では、特に病気の場合は契約日以降に発症したものだったとしても、それから1ヶ月程度は待機期間と言って、補償されない期間があります。

これはほとんどのぺット保険が採用しているもので、業界では当たり前になっていることですが、PS保険に関してはその待機期間がなく、契約開始日から即補償が開始されます。

ソルベンシーマージン比率が1285.0%

ソルベンシーマージン比率、簡単に言うと保険会社の支払い余力のことを指しますが、それが大体200%以上あれば適切とされているところを1285.0%とかなり高いです。

PS保険の資本金は3.3億円と決して高くはないですが、これだけ高いソルベンシーマージン比率があるのはなぜなのか?

それは再保険、つまりPS保険がどこかの保険に加入することによって高いソルベンシーマージン比率を出しているらしいです。⇒PS保険ってどんな会社?

一概には言えませんが、資本金は低くても支払い能力については問題ないという1つの証明にはなるのかもしれません。

PS保険のデメリット

では、次にデメリットについて。

やっぱり最大のデメリットは、慢性疾患に対する補償が薄い、というところになっては来ますが、最大110万円で業界トップクラスの保証金額や、車いす補償の対象範囲が狭いなど、ちょっと誇大広告気味なところが気になるところです。

その辺を詳しくみていきましょう。

【最大のデメリット】同じ病気が完治しなければ年をまたいでも限度日数と限度額がリセットされない

PS保険は1年間に通院や入院、手術の限度日数と限度額を設けています。
当たり前ですが、今年治療費の請求をいくら行ったとしても、翌年には限度日数と限度額はリセットされまたカウンター0からになります。

ただし、同一の原因から起きた病気に関しては、一度完治をしたと診断されなければ限度日数と限度額がリセットされません。

アレルギー性の皮膚病などの慢性疾患なんかはなかなか完治は難しいと思うのですが、何年治療に時間がかかっても1年間分しか保険の支払いがされないということになります。

最大110万円の補償をフルに使うのは難しい

ペット保険業界第二位の年間補償額と書きましたが、実際にこの110万円をフルで使おうと思うとかなり難しいです。
通院で年間20万円まで、入院で年間60万円まで、手術で年間20万円までと使えるカテゴリーも決まっていますし、1日の限度額、年間の限度日数も決まっているなど制約があるためです。

車椅子補償は病気で歩けなくなった場合、補償対象外となる

で、これもメリットのところでユニークな保証として紹介した車椅子補償ですが、これは怪我で歩けなくなった場合のみ、対象となり、病気で歩けなくなった場合には車椅子補償は対象外となります。

いやー、これでこの補償を受けるハードルはかなり高くなってしまいました・・・。そもそも、歩けなくなっている大多数のワンちゃんが病気によるものだと思うで、こういう補償をつけるからには、そこをしっかり補償して欲しかった・・・。

だって、ここが決め手になって入る人もいると思うのに、横に小さい字で「ただし、ケガの場合のみ」って書いてるのは、ちょっとどうなのかな、という印象を受けます。

資本金の低さが気になる

ソルベンシーマージン比率のところでも書きましたが、PS保険を運営するペットメディカルサポートの資本金は3億円ちょっと少額短期保険会社の中でも少ない方です。

ソルベンシーマージン比率を推して支払い能力がある=潰れないよ!ということをアピールしているのかもしれませんが、最後の最後迷った時には1つの判断材料にはなるかもしれません。

PS保険のメリットデメリットから見る総合評価

では、最後にこれまでみてきたPS保険のメリットデメリットから、PS保険について総評を書いてきたいと思います。

デメリットは色々ありますが、結局それは保険料の安さと引き換えにした、正当な犠牲ということができると思います。

そこを差し引いても、補償内容と保険料とを見比べて、コスパが最強クラスであることは疑いようがありません。

ただし、先ほども言った通り、慢性疾患への対応の薄さが気になる方はやめた方がいいですし、最大補償額の記載が若干の誇大広告気味なところも気にはなります。

ただ、それを分かった上であれば、飼い主さんによっては、非常にバランスの良いコスパの良いペット保険とも言えます。

デメリットを許容できるかどうかが、おすすめかそうでないか、1番の分かれ目になりそう。

2+

コメント

  1. 管理人 より:

    藤村さん

    こんばんは(^-^)
    コメントありがとうございます!

    またお返事が遅れてしまってすみません(>_<) コメントについてですが、初めてコメントされる場合のみ承認制になってましてすぐに反映されなかったようです。。 質問の回答につきましては、最初にコメントを頂いたこちらの記事でお返事させて頂いてます。

    次回からはすぐに反映されると思いますので、また質問や感想などなんでもいいのでコメント頂ければ非常にうれしいです。(^-^)
    これからのサイト運営に反映させて頂きます!

    これからもどうぞよろしくお願いいたします。<(_ _)>

    0
  2. 藤村 より:

    昨夜、コメントを送ったつもりが送れていなかったのでしょうか?
    申し訳ございません。
    ペット&ファミリーの80%プランに加入されたのとことですが、インターネットでは、50%と70%プランしかありません。どうやって80%プランを知ったのですか?

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